ISA 만능통장인기 지금이라도 가입을 해야할까?

 

ISA(개인종합자산관리계좌)란?

ISA는 예·적금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품에 분산 투자하면서 절세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다. 만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 15세 이상의 국내 거주자라면 누구나 가입할 수 있지만, 금융소득이 2,000만 원을 초과하는 종합과세 대상자는 가입할 수 없습니다.

ISA의 주요 장점

1. 세제 혜택

ISA는 다양한 세제 혜택을 제공합니다. 세금이 부과되는 기준과 한도는 소득 여건에 따라 다릅니다.

• 일반형: 200만 원까지 비과세 혜택 제공
• 서민형: 총급여 5,000만 원 이하인 근로자나 소득금액 3,800만 원 이하의 사업자에게 400만 원까지 비과세 혜택
• 농·어민형: 소득금액 3,800만 원 이하인 농어민에게 400만 원까지 비과세 혜택

비과세 한도를 초과한 금액에는 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.

2. 저율 분리과세

ISA의 이자·배당소득에 대한 세율은 9.9%로, 일반 금융상품의 세율(15.4%)보다 낮습니다.

ISA의 납입 한도 및 운용

납입 한도: 연간 2,000만 원, 최대 누적 1억 원까지 납입 가능합니다. 만약 연간 한도를 다 채우지 못했다면, 다음 해로 이월하여 납입할 수 있습니다.

3년 의무 가입 기간: 가입 후 3년 동안 의무적으로 보유해야 하며, 이익이 200만 원을 넘으면 다른 증권사를 통해 재가입할 수 있어 비과세 혜택을 다시 누릴 수 있습니다.

은행 vs 증권사: ISA 계좌 선택

최근 조사에 따르면, 65.8%가 증권사에서 ISA 계좌를 선호하는 것으로 나타났습니다. 이는 적극적인 투자를 선호하는 사람들이 많다는 것을 의미합니다. 개인의 투자 성향에 따라 은행 또는 증권사에서 판매하는 ISA 계좌를 선택해야 합니다.

결론

ISA는 다양한 금융상품에 투자하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 매우 매력적인 계좌입니다. 자신의 재정 목표와 투자 성향에 맞는 ISA 계좌를 선택하여 효율적인 자산관리를 해보는 것이 좋습니다.